Retraite supplémentaire à travers le PER

Pour le dirigeant, le cadre ou le professionnel indépendant, le PER n’est pas seulement un tunnel d’épargne. C’est un outil modulable qui permet de choisir l’origine de son financement pour maximiser son efficacité fiscale.

Selon votre statut et vos objectifs, vous pouvez actionner deux leviers complémentaires :

1. Le PER au titre des charges de l’entreprise

Cible : Dirigeants de SAS/SARL et Professions Libérales (TNS)
Plutôt que de percevoir une rémunération immédiate lourdement chargée, l’entreprise finance directement votre retraite.

Pour l’entreprise : Les cotisations versées sont déductibles du résultat imposable.
Pour vous : Ces sommes sont exonérées de cotisations sociales patronales et salariales (sous certains plafonds) et ne sont pas soumises à l’impôt sur le revenu à l’entrée. C’est le moyen le plus efficace de transformer de la trésorerie d’entreprise en patrimoine personnel.

2. Le PER au titre de votre fiscalité personnelle

Cible : Cadres et Dirigeants à forte Tranche Marginale d’Imposition (TMI). Ici, vous utilisez vos revenus personnels (salaires ou dividendes déjà perçus) pour alimenter votre PER Individuel.

Les sommes versées sont déductibles de votre revenu global imposable. Si vous êtes imposé à une TMI de 41 %, un versement de 10 000 € génère une économie d’impôt immédiate de 4 100 €. Plus votre fiscalité est lourde, plus l’incitation de l’État est forte. C’est un outil de défiscalisation « en temps réel ».

La détention d’un PER n’est que l’enveloppe ; sa performance réelle dépend de ce qu’elle contient.

Contrairement aux solutions standardisées des réseaux bancaires classiques, notre cabinet privilégie une allocation d’actifs sur-mesure en architecture ouverte.

Parce que le profil d’un chef d’entreprise n’est pas celui d’un cadre en fin de carrière, nous construisons votre portefeuille selon une stratégie précise :

Sélection rigoureuse : Accès à différentes typologies d’unités de compte, de produits structurés, d’ETF sans oublier nos fonds € et € croissance.
Adéquation au profil de risque : Votre allocation est calibrée selon votre horizon de retraite et votre sensibilité au risque, avec une sécurisation progressive à l’approche de la fin d’activité.
Agilité et arbitrage : Nous ne nous contentons pas de « placer » votre épargne. Nous surveillons l’évolution des marchés pour arbitrer vos positions et saisir les opportunités de croissance, garantissant que votre capital travaille aussi dur que vous.

Enfin, nous calculons chaque année votre plafond retraite disponible afin d’optimiser votre fiscalité.

Emmanuelle PATTE

L'agence Axa de Marc Loyer a été très réactive pour lancer le dossier de prévoyance lorsque j'ai eu besoin d'eux à la suite d'un accident. Le suivi de mon dossier est fait avec sérieux. Je les remercie et les recommande 😊.

Raphael Audio Prothesiste

Mr Loyer ainsi que sa collaboratrice Sandra sont hyper sympa et très dynamique. Ultra réactif et toujours à l'écoute de nos besoins, ils sont la pour nous conseiller au mieux. Je suis client depuis 10 ans et je les recommande.

Malo KCZL

J’ai fait le choix de travailler avec Marc Loyer, et même insisté pour être accompagnée par lui après mon ancienne conseillère AXA et je ne regrette absolument pas. Marc est très disponible, à l’écoute et surtout extrêmement clair dans ses explications. Il prend le temps de bien expliquer les risques, avec beaucoup de pédagogie, ce qui est vraiment rassurant. En tant que professionnelle libérale en entreprise individuelle, j’avais besoin d’un accompagnement sérieux sur des sujets essentiels comme la retraite, la prévoyance et la mutuelle. Il a su parfaitement adapter ses conseils à ma situation, et les ajuster si besoin. Ce ne sont pas toujours des sujets simples à aborder( invalidité, arrêt maladie, décès) mais il sait en parler avec justesse, sans dramatiser, tout en étant très concret. On se sent réellement compris, accompagné et en confiance à chaque étape. Un vrai professionnel, compétent et humain que je recommande sans hésitation.

Olivier THOMAS

Je recommande vivement Cabinet Marc Loyer pour son sérieux et son accompagnement. Je suis pleinement satisfait des services et du travail réalisé sur mon dossier d’assurance retraite : suivi, pédagogie et efficacité ont été au rendez-vous du début à la fin. Une mention spéciale à Sandra pour sa disponibilité, sa réactivité et la qualité de ses échanges. Merci encore pour votre professionnalisme !

Serge Aloi

Son seul défaut c’est sa discrétion dans la défense des intérêts de ses clients. Il a été d’un vrai professionnalisme pour faire appliquer mes contrats et les garantie à la suite de ma maladie. Et surtout, en tant que notaire depuis 20 ans, membre de l’association NCE, et titulaire du label NJE, je peux dire que c’est le seul professionnel que je connais qui a les connaissances juridiques et fiscales pour accompagner et conseiller sur les montages juridiques sociétaires (fusion acquisition LBO refinancement) ce qui permet d’adapter les assurances et montages des associés pour éviter des drames. Outre ses bons conseils retraite. Merci encore Monsieur Loyer.

Lionel Angles

Accompagnement premium personnalisé de qualité. Disponibilité et haute compétence de Mr Loyer.

Thibaud Gendre

Conseiller a l'écoute, qui nous aide a trouver, des solutions personnalisées et adaptées

settbon christine

J’apprécie particulièrement la réactivité ainsi que le conseil et l’´accompagnement

jean-jacques delille

un professionnel sympathique compétent respectueux et discret

marie olivier

Je suis cliente fidèle et ne le regrette pas. Marc Loyer a été force de proposition pour me rencontrer et faire le point. Ma situation ayant évoluée, il m'a proposé une modification de mes contrats pour s'y adapter. Un réel suivi, c'est tellement précieux. Merci à vous !